Steuern sparen - Altersvorsorge

Steuern zahlen kann ganz schön lästig sein. Glücklicherweise gibt es Wege, Deine Steuerlast zu verringern! Einer davon ist, Beiträge in die Altersvorsorge einzuzahlen. Kein Witz! Der Staat will, dass Du für später vorsorgst – und gibt Dir deswegen Steuervorteile, wenn Du heute schon an morgen denkst. Wir zeigen Dir Deine Optionen.

Mit einer schlauen Taktik kannst Du Deine Steuerabgaben minimieren und Deine spätere Rente aufstocken. Diese Sachen solltest Du bei Deiner Entscheidung im Hinterkopf behalten:

Die gesetzliche Altersvorsorge ist Dein Basic-Rentenpaket. Jede angestellte Person in Deutschland muss Pflichtbeiträge in die Rentenversicherung einzahlen. Die Beiträge werden automatisch von Deinem Gehalt abgezogen. Du kannst sie von Deiner Steuer als Sonderausgaben absetzen, seit 2023 sogar zu 100%.

Jetzt kommt der Trick: Du kannst zusätzlich zu den Pflichtbeiträgen “Sonderzahlungen” on top einzahlen und Deine Steuerlast so noch mehr senken! Die Höchstgrenze liegt bei 26.528 Euro an Sonderzahlungen jährlich. Diese Zahlungen kannst Du zu hundert Prozent von Deiner Steuer absetzen.

Wenn Dich diese Variante interessiert, lass Dich am Besten von einem Steuerberater oder der Deutschen Rentenversicherung beraten. Bei der kannst Du einen kostenlosen Beratungstermin über die Service-Hotline 0800 1000 48090 vereinbaren, oder online eine Videoberatung buchen.

Die Riester-Rente ist eine private Altersvorsorge, die vom Staat unterstützt wird. Von den Beiträgen kannst Du jedes Jahr bis zu 2.100 Euro als Sonderausgaben von Deiner Einkommenssteuer absetzen. Da die Riester-Rente privat ist, musst Du dafür einen Vertrag bei einem Anbieter unterschreiben.
Du musst regelmäßig mindestens 4% Deines Einkommens einzahlen. Der Staat zahlt Dir dann sogar Geld obendrauf: Er legt jährlich 175 Euro mit in den Topf. Falls Du Kinder hast, kriegst Du noch mehr! Wenn Deine Kinder vor 2008 geboren wurden, sind das 180 Euro und nach 2008 sogar 300 Euro – pro Kind. Daher lohnt sich diese Vorsorgeform für Geringverdiener oder diejenigen mit mittlerem Einkommen. Denn schon mit relativ geringer Einzahlung kann man von den staatlichen Förderungen profitieren. Dein Gespartes wird also ordentlich aufgestockt.

Aber Achtung: Wenn Du viele Kinder hast, lohnt sich diese Rente nicht so gut zum Steuern sparen. Denn der Kinderzuschuss wird mit den Sonderzahlungen gegengerechnet. Wenn Du Deine Sonderausgaben in Deiner Steuererklärung angibst und gleichzeitig Kinderzulagen bekommst, überprüft das Finanzamt, welche der beiden Zahlungen sich mehr für Dich lohnen.

Zum Steuern sparen lohnt sich die Riester-Rente, wenn Du ein geringes bis durchschnittliches Gehalt und wenig oder keine Kinder hast.

Die Rürup-Rente ist privat und wird nicht vom Staat gefördert. Den Vertrag schließt Du direkt mit einer Versicherung ab. Die Rürup-Rente hat steuerliche Vorteile: Die Beiträge kannst Du absetzen. Je mehr Du einzahlst, umso mehr Steuern werden Dir erstattet.

Du kannst 2025 von Deinem eingezahlten Geld bis zu 29.344 Euro zu 100% als sogenannte Vorsorgeaufwendung geltend machen und von der Steuer absetzen. 2024 waren es noch 27.565,20 Euro, 2023 lag die Grenze bei 26.528 Euro.

Wenn Dein Chef eine betriebliche Altersvorsorge anbietet, hast Du den Vorteil der sogenannten Entgeltumwandlung. Du kannst von Deinem Bruttolohn direkt in die Altersvorsorge einzahlen, bevor von Deinem Gehalt Steuern und Sozialabgaben abgezogen werden. Monatlich kannst Du bis zu 604 Euro steuerfrei einzahlen. Bis zu 302 Euro sind sogar sozialversicherungsfrei. Das senkt Dein zu versteuerndes Einkommen! Es kann sich also für Dich lohnen, zusätzlich zur gesetzlichen auch in eine betriebliche Altersvorsorge zu zahlen.

Eine betriebliche Altersvorsorge kannst Du Dir nicht auszahlen lassen! Das Geld von Deinem Chef verwaltet. Für den Fall, dass Du den Job wechselst oder Deine Firma insolvent geht, ist Dein eingezahltes Geld abgesichert.